Zwischen Datenwachstum, Regulierung und Kundenerwartungen

Die Versicherungsbranche steht vor einem grundlegenden Wandel. Steigende Schadenvolumina, zunehmender Versicherungsbetrug, wachsende regulatorische Anforderungen und immer höhere Kundenerwartungen erhöhen die Komplexität in Risikobewertung und -übernahme, Schadenbearbeitung und Kundenservice. Über viele Jahre hinweg basierten diese Prozesse auf statistischen Modellen, manueller Prüfung und der Expertise einzelner Fachabteilungen: ein Ansatz, der mit heutigen Datenmengen und Entscheidungsanforderungen zunehmend an seine Grenzen stößt.

Manuelle Prüfverfahren sind zeitintensiv, kostenaufwendig und oft nicht in der Lage, Auffälligkeiten frühzeitig oder konsistent zu erkennen. Verzögerte Entscheidungen führen zusätzlich zu steigenden Kosten und beeinträchtigen die Kundenzufriedenheit.

Künstliche Intelligenz schafft hier neue Möglichkeiten. Durch die intelligente Analyse großer und heterogener Datenmengen unterstützt KI eine präzisere Risikobewertung, effizientere Schadenprozesse und eine frühzeitige Betrugserkennung. Entscheidungen werden schneller, transparenter und besser nachvollziehbar – stets kontrolliert, regelkonform und unter Berücksichtigung von Datenschutz und ethischen Vorgaben.

Aktuelle Herausforderungen

Exponentiell wachsende, heterogene Datenmengen

Kunden-, Vertrags- und Schadendaten liegen häufig strukturiert und unstrukturiert vor und müssen in die Analyse einbezogen werden.

Zeitkritische Entscheidungen

Underwriting und Schadenbearbeitung erfolgen unter hohem Zeitdruck, wobei schnelle und fundierte Entscheidungen erforderlich sind.

Regulatorische Anforderungen

DSGVO, Auditierbarkeit, Transparenzpflichten und Compliance-Vorgaben stellen strenge Anforderungen an Datenverarbeitung und Entscheidungsprozesse.

Nachvollziehbarkeit und Fairness

Entscheidungen müssen für Kunden, Aufsichtsbehörden und interne Prüfer verständlich und überprüfbar sein, um Vertrauen und Rechtssicherheit zu gewährleisten.

Rolle von KI als Entscheidungsunterstützung

KI kann eingesetzt werden, um:

  • Daten aus verschiedenen Quellen zu erfassen, zu strukturieren und zu analysieren
  • Muster, Auffälligkeiten und Risiken sichtbar zu machen
  • Entscheidungsoptionen nachvollziehbar und transparent aufzubereiten
  • Prozesse effizient in bestehende Kernversicherungssysteme zu integrieren

Der Mensch bleibt in allen Prozessen verantwortlicher Entscheidungsträger. KI unterstützt als Assistenzsystem.

Eine Frau dokumentiert einen Schaden an ihrem Auto für die Versicherung
Ein Finger eines Roboters berührt eine visuelle Wand, von der anderen Seite macht ein menschlicher Finger dasselbe

KI verantwortungsvoll in Versicherungsprozesse integrieren

birkle IT entwickelt KI-basierte Analyse- und Entscheidungsunterstützungssysteme für Versicherungsunternehmen, Rückversicherer und regulierte Finanzdienstleister.
Die Lösungen werden auf bestehende Prozesse und IT-Landschaften abgestimmt und unterstützen Fachbereiche insbesondere bei Underwriting, Schadenmanagement und Betrugserkennung.

Typische Anwendungsfelder

Risikobewertung & Underwriting

KI-Systeme können Sensordaten, Bildmaterial und Open-Source-Informationen analysieren, um aktuelle und konsistente Lagebilder bereitzustellen.

Dies kann operative und strategische Entscheidungsprozesse unterstützen.

Schadenmanagement & Prozessautomatisierung

Automatisierte Analyse von Dokumenten, Bildern und Schadenmeldungen kann konsistente Bewertungen unterstützen.

Potenziell kürzere Bearbeitungszeiten, geringere Kosten und höhere Kundenzufriedenheit.

Betrugserkennung

KI kann Anomalien und auffällige Muster in Vertrags- und Schadendaten erkennen.

Betrugsfälle können frühzeitig identifiziert werden, mit minimalem Einfluss auf den regulären Betrieb.

Kundenservice & Interaktion

Digitale Assistenten und intelligente Systeme können Kundenanfragen beantworten und über Verträge sowie Schadensfälle informieren.

Ein 24/7-Service kann die Kommunikation konsistenter gestalten und interne Teams entlasten.

Unsere Leistungen für die Versicherungsbranche

Alle Services
Visualisierung von Daten, AIOPS
Intelligente Datenanalyse

Individuelle KI-Lösungen für echte Geschäftsvorteile

Visualisierung von Daten, die von einem Netzwerk aufsteigen
KI-Automatisierung

Skalieren, entscheiden, führen – mit KI-Automatisierung.

Visualisierung eines Vorhängeschlosses auf dunklem Hintergrund
KI-Sicherheit

Pflichtwissen smart vermittelt, für den sicheren Umgang mit KI

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Hinterlassen Sie uns gerne eine Nachricht. Wir bieten Ihnen zu allen Leistungen ein kostenloses, unverbindliches Erstgespräch.

Quellen & weiterführende Literatur

Die in diesem Abschnitt dargestellten Einschätzungen und Einordnungen basieren auf aktuellen wissenschaftlichen Studien, internationalen Fachpublikationen sowie Berichten öffentlicher Institutionen und sicherheitsrelevanter Organisationen, darunter: